在 沒 有 抵 押 物 件 的 的 情 況 下 而 向 人 家 借 出 金 錢 ， 是 十 分 不 智 的 做 法 ， 正 因 為 這 樣 ， 銀 行 和 財 務 公 司 提 供 借 貸 ， 大 筆 數 目 的 款 項 照 例 也 要 有 抵押 品 才 行 。

香 港 的 信 用 咭 市 場 競 爭 大 ， 是 信 用 咭 的 使 用 ， 基 本 上 是 向 銀 行 進 行 借 貸 ， 在 收 到 賬 單 後 於 定 明 的 日 期 還 款 ， 而 這 種 借 貸 並 沒 有 抵 押 物 件 存 在 的 ， 正 因 為 這 樣 的 緣 故 ， 信 用 咭 時 常 出 現 壞 賬 的 情 況 ， 幸 而 信 貸 的 數 目 還 屬 有 限 ， 不 至 於 令 銀 行 有 很 寵 大 的 損 失 ， 但 假 於 個 案 多 的 話 ， 損 失 自 然 會 很 大 。

私 人 間 也 會 進 行 貸 款 活 動 ， 朋 友 有 通 財 之 義 ， 有 很 多 人 在 行 事 和 工 作 上 ， 不 時 也 會 出 現 周 轉 的 疑 難 ， 很 多 人 基 於 救 人 於 水 火 之 中 的 道 義 ， 向 人 家 貸 出 十 萬 八 萬 ， 也 不 是 奇 怪 的 事 。

但 筆 者 認 為 ， 如 此 大 筆 的 貸 款 ， 如 果 沒 有 物 件 抵 押 ， 便 屬 不 智 之 舉 。 當 然 ， 能 夠 值 回 如 此 大 額 的 物 件 不 多 ， 但 如 果 借 款 人 真 的 沒 有 物 件 可 押 ， 筆 者 認 為 不 借 好 過 ， 如 果 無 法 抵 抗 拒 絕 的 話 ， 便 借 出 一 萬 數 千 元 便 算 數 ， 藉 口 可 以 多 多 ， 甚 麼 自 己 也 周 身 債 ， 欠 下 銀 行 借 款 ， 供 款 買 東 西 ， 太 座 不 准 等 等 ， 推 得 的 總 要 推 ， 免 得 將 筆 生 積 蓄 變 成 有 借 無 還 ， 到 其 時 找 律 師 甚 至 收 數 公 司 收 數 ， 就 連 朋 友 也 變 成 沒 有 得 做 。

可 以 提 供 作 抵 押 物 件 的 東 西 會 有 很 多 ， 多 多 少 少 也 要 一 點 ， 這 例 如 是 經 營 生 意 用 的 生 財 器 具 ， 甚 至 家 庭 中 的 電 器 ， 最 好 的 當 然 是 生 意 屬 下 的 貨物 和 賬 款 及 樓 宇 。

筆 者 已 經 說 過 ， 向 人 家 借 出 數 以 萬 元 計 的 借 款 ， 一 定 要 找 抵 押 品 ， 抵 押 的 手 續 ， 必 須 要 用 書 面 簽 紙 作 實 ， 借 權 人 應 該 找 律 師 來 辦 理 。 因 為 這 數 抵 押 ， 看 來 容 易 ， 但 過 程 可 能 會 不 甚 簡 單 。

曾 經 有 位 朋 友 向 筆 者 說 ， 他 想 向 另 位 仁 兄 借 出 十 萬 元 ， 用 借 款 人 的 名 下 物 業 作 抵 押 品 ， 其 方 式 和 內 容 是 不 准 許 借 款 人 將 物 業 轉 售 他 人 ， 在 清 還 所 有 欠 款 之 後 或 在 借 款 人 想 賣 出 樓 宇 的 時 候 ， 必 須 將 樓 宇 ( 即 抵 押 品 ) 賣 給 債 權 人 本 人 ， 而 價 錢 則 亦 早 有 指 定 。

這 樣 的 借 貸 條 款 ， 借 款 人 完 全 接 受 ， 筆 者 當 然 感 到 奇 怪 ， 因 為 這 等 條 款 極 之 苛 刻 ， 在 銀 行 和 財 務 公 司 的 貸 款 按 揭 中 ， 這 等 條 款 根 本 不 會 出 現 ， 因 為 對 於 銀 行 和 財 務 公 司 來 說 ， 他 們 只 希 望 借 款 人 按 時 供 款 ， 可 以 定 時 賺 取 利 息 ， 而 利 息 便 是 銀 行 的 盈 利 ， 當 然 ， 假 如 借 款 人 真 的 無 力 還 款 的 話 ， 迫 於 無 奈 銀 行 只 好 將 樓 宇 公 開 售 出 。

筆 者 曾 經 查 問 朋 友 的 借 款 人 為 什 麼 不 向 銀 行 和 財 務 公 司 借 錢 ， 因 為 既 然 有 樓 可 作 抵 押 物 件 ， 原 因 是 該 樓 宇 已 經 押 了 給 一 家 銀 行 ， 而 銀 行 卻 又 不 願 意 作 出 進 一 步 的 借 貸 ， 樓 宇 是 自 己 和 妻 子 聯 名 買 入 的 ， 妻 子 堅 持 不 可 以 將 樓 宇 賣 出 。

就 朋 友 提 供 給 筆 者 的 抵 押 條 款 ， 筆 者 告 訴 他 行 不 通 ， 因 為 這 等 條 款 依 法 是 不 被 承 認 的 。