物業抵押借貸

在沒有抵押物件的的情況下而向人家借出金錢，是十分不智的做法，正因為這樣，銀行和財務公司提供借貸，大筆數目的款項照例也要有抵押品才行。

香港的信用咭市場競爭大，是信用咭的使用，基本上是向銀行進行借貸，在收到賬單後於定明的日期還款，而這種借貸並沒有抵押物件存在的，正因為這樣的緣故，信用咭時常出現壞賬的情況，幸而信貸的數目還屬有限，不至於令銀行有很寵大的損失，但假於個案多的話，損失自然會很大。

私人間也會進行貸款活動，朋友有通財之義，有很多人在行事和工作上，不時也會出現周轉的疑難，很多人基於救人於水火之中的道義，向人家貸出十萬八萬，也不是奇怪的事。

如此大筆的貸款，如果沒有物件抵押，便屬不智之舉。當然，能夠值回如此大額的物件不多，但如果借款人真的沒有物件可押，筆者認為不借好過，如果無法抵抗拒絕的話，便借出一萬數千元便算數，藉口可以多多，甚麼自己也周身債，欠下銀行借款，供款買東西，太座不准等等，推得的總要推，免得將筆生積蓄變成有借無還，到其時找律師甚至收數公司收數，就連朋友也變成沒有得做。

可以提供作抵押物件的東西會有很多，多多少少也要一點，這例如是經營生意用的生財器具，甚至家庭中的電器，最好的當然是生意屬下的貨物和賬款及樓宇。

向人家借出數以萬元計的借款，一定要找抵押品，抵押的手續，必須要用書面簽紙作實，借權人應該找律師來辦理。因為這數抵押，看來容易，但過程可能會不甚簡單。

曾經有位朋友向筆者說，他想向另位仁兄借出十萬元，用借款人的名下物業作抵押品，其方式和內容是不准許借款人將物業轉售他人，在清還所有欠款之後或在借款人想賣出樓宇的時候，必須將樓宇(即抵押品)賣給債權人本人，而價錢則亦早有指定。

這樣的借貸條款，借款人完全接受，筆者當然感到奇怪，因為這等條款極之苛刻，在銀行和財務公司的貸款按揭中，這等條款根本不會出現，因為對於銀行和財務公司來說，他們只希望借款人按時供款，可以定時賺取利息，而利息便是銀行的盈利，當然，假如借款人真的無力還款的話，迫於無奈銀行只好將樓宇公開售出。

筆者曾經查問朋友的借款人為什麼不向銀行和財務公司借錢，因為既然有樓可作抵押物件，原因是該樓宇已經押了給一家銀行，而銀行卻又不願意作出進一步的借貸，樓宇是自己和妻子聯名買入的，妻子堅持不可以將樓宇賣出。

就朋友提供給筆者的抵押條款，筆者告訴他行不通，因為這等條款依法是不被承認的。