住宅按揭借貸，還看借錢人還錢能力

香港住宅樓價貴得驚人，買樓自住的人難逃向銀行借貸的需要，銀行現時照樓價借出一半至七成。買樓很難衡量樓價的合理性，通常集中於考慮「首期」和每月供款能力。

李嘉誠其中的一句名言是「買樓自住唔怕」，好像即使天價，衹要是「自住」便不怕買，像是一件不需經大腦就可以進行的事。這點道理很簡單，因為買樓自住的人，即使樓價下跌，他們也會繼續供樓的，因為居住是必需品，不繼續供樓也要找地方租住，因此，重點是自己仍供得起，就不會理樓價怎樣低。況且，樓價下跌，並不會對供樓者的日常生活造成影響，只是在個人資產賬目上小了一截而矣，生活也是如常進行，何況樓價下跌極有可能只是短暫的事情，不久又再來個熱潮，弄天翻地覆，多年來，香港樓價確是這樣。

借錢的哲學，應看供款人的還款能力，如果借款人沒有這方面的能力的話，抵押物即使怎樣值錢，銀行也要經過一輪手續，才可以將物業變賣，才可以取回所欠下的所有本金、利息和開支，頭尾的時間極有可能是一年半載，銀行要花人力精神和時間去追討和經法院辦理一切手續，如果是用來做多點新的借貸和投資，所賺到的利益就更加明顯和值得。因此，借款與否，切記不要看樓宇估值，這是幻像和存有虛幻的成份，物業的價值絕不能蓋過借款人的還款能力的。